على حافة دفتر الأستاذ القابل للبرمجة: العملات الرقمية للبنوك المركزية

افتتح البنك المركزي النيوزيلندي، بنك الاحتياطي النيوزيلندي (RBNZ)، مشاورة بشأن العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs). هذه هي المرحلة الثانية من أربع مراحل. يعتبر بنك الاحتياطي النيوزيلندي أن المرحلة الثالثة ستتضمن تطوير النماذج الأولية وسيتم الانتهاء منها في الفترة ما بين 2028-2029. ثم، في حوالي عام 2030،سيقدم النقد الرقمي إلى أوتياروا في نيوزيلندا.

اللغة التي يستخدمها بنك الاحتياطي النيوزيلندي، بدءًا من الخطاب حول المخاطر إلى ما يسمى بفوائد العملات الرقمية للبنوك المركزية، تحاكي لغة ومخاوف الصناعة المصرفية والتمويل والتكنولوجيا العالمية (Fintech) ومصالح الاستشارات الإدارية. 

ولا يبدو أن هناك دور للبرلمان في مناقشة ما إذا كان ينبغي للبنك المركزي النيوزيلندي أن يدخل سوق العملات بالتجزئة أم لا. 

ويبدو أن الجهة المنظمة للأسواق المالية، أي الجهة المنظمة لبنوك التجزئة، تفترض أنها تستطيع أن تمنح نفسها صلاحيات لدخول السوق ذاتها التي من المفترض أن تنظمها، أي سوق الخدمات المصرفية للأفراد. 

البنك المركزي النيوزيلندي غير عادي إلى حد ما لأنه مكلف بسلطات أوسع من معظم البنوك المركزية. بعد مراجعة كبرى لصندوق النقد الدولي (IMF)، شهد بنك الاحتياطي النيوزيلندي أكبر عملية تحول له منذ أربعين عامًا. 

إن بنك الاحتياطي النيوزيلندي ليس مسؤولاً عن السياسة النقدية فحسب، بل إن البنك المركزي هو الجهة المنظمة للأسواق المالية - وهو المسؤول عن الإشراف على النظام المالي والتنظيم التحوطي للبنوك ومتلقي الودائع وشركات التأمين. بنك الاحتياطي النيوزيلندي يمكن أن تقرر الآن إذا كانت المؤسسة المالية أكبر من أن يُسمَح لها بالإفلاس (مهم من الناحية النظامية). في الآونة الأخيرة، انخرط بنك الاحتياطي النيوزيلندي في عمليات شراء واسعة النطاق للأصول، والتي أسفرت خسائر بمليارات الدولارات ويبدو أنها أفادت في المقام الأول البنوك المملوكة للأجانب.

ما هو تأثير دخول البنك المركزي الأكبر من أن يفشل (ذو أهمية نظامية) إلى بيئة التجزئة؟ هذه ليست المشكلة الوحيدة. 

تدور المخاطر الرئيسية حول قابلية التشغيل البيني المعروفة للعملات الرقمية للبنوك المركزية وتقنيات الهوية الرقمية (ID) وإمكانات برمجة مدفوعات العملات الرقمية للبنوك المركزية. قد يقلل بنك الاحتياطي النيوزيلندي (RBNZ) من إمكانات البنية التقنية، لكن شريكه التجاري Accenture يؤكد على حقيقة أن قدرة العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) الرائدة عالميًا ستعظم الحد الأقصى "التآزر مع المبادرات الرقمية الوطنية الأخرى، مثل الهوية الرقمية وCDR 78 والمدفوعات في الوقت الحقيقي من خلال قابلية التشغيل البيني."

على عكس العملات الرقمية البنكية الموجودة في حسابك اليوم، مركزي العملات الرقمية للبنوك قابلة للبرمجة. تطبيقات ذاتية التنفيذ تسمى العقود الذكية تمكين برمجة المدفوعات. يمكن دمج هذه العقود الذكية أو تجميعها معًا في دفاتر حسابات البنك المركزي، وهي قدرة تُعرف باسم قابلية التركيب. يمكن نشر العقود الذكية عن بعد أو بشكل مباشر، ويمكن للأطراف الثالثة إصدار التوجيهات باستخدامها أقفال ثلاثية الأطراف قابلة للبرمجة. 

هذا شيء واحد في بيئة تجارية متفق عليها. نفس الإمكانيات في حكومة تعلن حالة الطوارئ أو الأزمة وتطالب بالامتثال الشعبي؟ ما الخطأ الذي يمكن أن يحدث؟

ليست العملات الرقمية للبنوك المركزية قابلة للبرمجة والدمج فحسب، بل إنها أيضًا لعبة طويلة تنطوي على خطة لربط البنوك المركزية وبنك التسويات الدولية بحيث يتواصلون عبر دفتر أستاذ موحد. عندما نفكر في المخاطر، لا يمكننا أن نفكر فقط على المدى القصير؛ ويجب تقييم قدرة التكنولوجيا في المستقبل، وأخذها في الاعتبار على نطاق عالمي. 

لا يمكننا أن نفترض أنه يمكن للمستهلكين إما اختيار أو عدم اختيار استخدام العملات الرقمية للبنوك المركزية. ستكون المعرفات الرقمية مطلوبة بالنسبة للعملات الرقمية للبنوك المركزية، ويجب على الأشخاص الخضوع لمسح القزحية، الذي يحتوي على معلومات بيومترية. هناك حاجة متزايدة إلى المعرفات الرقمية للوصول إلى الوظائف والخدمات وفرص التمويل التابعة للحكومة النيوزيلندية. الوكالات المعنية تختار تجاهل الحقيقة أن رخص القيادة وجوازات السفر في نيوزيلندا تاريخياً لديها معدل منخفض من الاحتيال. 

هناك سبب للشك في أن العملات الرقمية للبنوك المركزية سوف تنطوي على زحف استراتيجي مماثل. يمكن للحكومة أن تنظم أن الأجور الحكومية أو الرواتب أو فرص التمويل يتم دفعها من خلال العملات الرقمية للبنوك المركزية بطريقة مماثلة، مما لا يمنح الناس في النهاية سوى القليل من الاختيار. 

صدر مؤخرا ورقة مناقشة من تأليف منظمة الأطباء والعلماء من أجل المسؤولية العالمية في نيوزيلندا (PSGRNZ)، تتناول المشاورة النيوزيلندية وتاريخ تطوير السياسات من قبل هذه الصناعات العالمية الكبيرة التي تواجه التكنولوجيا المالية. ويكشف كيف أن لا أحد يفكر في الكيفية التي قد تمثل بها هذه التقنيات القابلة للتشغيل البيني تهديدًا محتملاً للحقوق المدنية والدستورية وحقوق الإنسان. ومن بنك الاحتياطي النيوزيلندي، مروراً بالوكالات الحكومية، وخبراء حقوق الإنسان، والقانون العام، تلتزم نيوزيلندا الصمت. 

'الحكومة الرقمية"إنه أمر مهم جدًا في نيوزيلندا لدرجة أن المدعي العام لدينا قد تم تجهيزه بخبرة مذهلة و وفرة غير مسبوقة لرقمنة المحافظ الحكومية والاستخباراتية والمراقبة. من غير المرجح أن يعالج المدعي العام النيوزيلندي الذي يواجه المواجهة الرقمية إمكانية تأثير تقنية الهوية الرقمية-CBDC، المرتبطة إلى الأبد بالبيانات البيومترية الموجودة في قزحية العين، على الحقوق والحريات. 

يعتقد PSGRNZ أن هناك أربعة مخاطر رئيسية يجب معالجتها والتي يتخطاها بنك الاحتياطي النيوزيلندي.

أولاً، تعمل بطاقات الهوية الرقمية المقترنة بالعملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) على تعزيز الرقابة الحكومية الشاملة على النشاط الخاص. ولذلك، تشمل قضايا الخصوصية المراقبة الحكومية، بما في ذلك من خلال نقاط الوصول الخلفية، وليس البيئات التجارية حصريًا.

ثانيًا، سيتم نقل العملات الرقمية للبنوك المركزية إلكترونيًا باستخدام عقود ذكية قابلة للبرمجة مسبقًا. تمتلك العقود الذكية القدرة على تحفيز السلوك أو تثبيطه من خلال ربط الأنشطة للوصول إلى العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDC). وتشير التقارير الرسمية الخاصة بالعمل المصرفي العالمي إلى أنه سيتم استخدامها لتحقيق أهداف سياسية أكبر. ستتعاقد صناعة التكنولوجيا المالية مع الحكومات لدعم تصميم البنية التحتية الرقمية والعقود الذكية والتحكم فيها. 

ويشكل احتمال تآكل الرقابة الحكومية مصدر قلق ثالث. البنوك المركزية مسؤولة أمام الحكومات الديمقراطية ذات السيادة. ينشأ إنشاء الأموال التقليدية من خلال عملية إعداد الميزانية من خلال عمليات التفاوض بين المسؤولين المنتخبين ورؤساء الوكالات وموظفيهم وممارسة الضغط العام. إن إنشاء أموال البنوك الخاصة من خلال القروض هو نتيجة لاتخاذ القرارات السياسية والاقتصادية. ستكون سلطة البنك الاحتياطي لإنشاء أو إطلاق العملات الرقمية للبنوك المركزية على مسافة بعيدة من هذه العمليات وتظل سرية أو سرية إلى حد كبير.

وأخيرا، هناك خطر زيادة الرقابة وتفويض عملية إنتاج الاستراتيجيات والسياسات والقواعد إلى بنك التسويات الدولية وصندوق النقد الدولي. وقد يحدث هذا من خلال التنسيق العالمي وترتيبات "أفضل الممارسات" مع تقويض سلطة الحكومات الديمقراطية. تقود هذه المؤسسات السياسة العالمية بشأن العملات الرقمية للبنوك المركزية، وتعمل بشكل وثيق مع قطاع التكنولوجيا المالية. وتتمتع هذه المؤسسات بموقع جيد يسمح لها بالاستفادة من مثل هذا التفويض للصلاحيات، والفرص التي توفرها دفاتر البنوك المركزية الموحدة والمترابطة على نطاق عالمي.

إن المخاوف الأوسع لأعضاء البرلمان وخبراء القانون العام والمواطنين، وما قد يحدث عندما تصبح الرقابة الحكومية الرقمية شبكية عبر الحكومة بأكملها، ليست في نطاقها.

إن التساؤل حول ما إذا كانت هذه التقنيات القابلة للتشغيل البيني والتي تشبه البانوبتيكون قد تتعارض مع المصلحة العامة، لا يدخل في نطاقه أيضًا.  

نسلط الضوء أيضًا على أدلة واسعة النطاق على الاستيلاء على الصناعة في ورقتنا.

إنها حكاية قديمة قدم الزمن. تصبح التكنولوجيا الجديدة ممكنة، ويشكل التجار جمعيات تجارية ويعززون العلاقات مع الجهات الحكومية لضمان أقصى قدر من القبول والتنظيم الودي في خدمة الأمة والإمبراطورية والاقتصاد. بدءًا من موردي الأزياء في القرن الرابع عشر في مدينة لندن إلى اتحادات التكنولوجيا المالية والمصرفية في القرن الحادي والعشرين التي توفر المهارات والخدمات لتمكين البنية التحتية الرقمية القابلة للتشغيل البيني وتسخير إمكانات الهوية الرقمية والعملات الرقمية للبنوك المركزية، فإن الأمر كله يتعلق بالاستراتيجية والخدمة، والمبيعات. 

لأنه، بالطبع، عندما تفكر في الزي، فإنك تفكر في السروج واللجام والزمام وعلم أو اثنين. عندما تفكر في عملة البنك المركزي، فإنك تتخيل مدى جودتها. يمكن للجميع الوصول إلى الأموال الحكومية (الدخل الأساسي العالمي – UBIs)، وكيف يمكن أن تأتي العملات الرقمية للبنوك المركزية كقروض بدون فوائد للرجل الصغير.

لكن موردي الملابس قاموا أيضًا بتزويد الأسلحة، ليس فقط للفتوحات البحرية ولكن لوقف التمردات المحلية. تظهر مشكلة السيف ذو الحدين بالمثل مع العملات الرقمية للبنوك المركزية. لكن معضلة التكنولوجيا القائمة على السيليكون في القرن الحادي والعشرين تختلف إلى حد كبير عن الأسلحة المصنّعة ببطء. 

إنها تقنية صناعية كلاسيكية لتقليص مشكلة المخاطر حول تقنية جديدة للتركيز على مكون واحد منفصل. وفي الوقت نفسه، فإن مطوري الصناعة، بدءًا من أبحاثهم وتطويرهم وحتى استراتيجيات اتصالاتهم واستثماراتهم، ليس لديهم أدنى شك في أن هذه القطعة المنفصلة لا قيمة لها بدون قطع اللغز الأخرى. وسواء كان المنتج النهائي عبارة عن تركيبة حاصلة على براءة اختراع أو بنية تحتية رقمية، فإن الكل أكبر من مجموع أجزائه.

وكمثال على ذلك، أصرت الهيئات التنظيمية الحكومية لعقود من الزمن على أن سمية مبيدات الأعشاب Roundup تدور حول العنصر النشط الغليفوسات. ال محاكمات تقرير اخبارى تسليط الضوء على معرفة الصناعة بأن تركيبة البيع بالتجزئة كانت أكثر سمية. بصورة مماثلة، العلاجات الجينية مرنا تتطلب أن تقوم جسيمات دهنية نانوية بتغليف التعليمات الجينية، وبالتالي تمكين نقل التعليمات الجينية إلى الخلايا دون التعرف عليها. في كلا المثالين، لم يكن هناك حاجة على الإطلاق لاختبار السمية الجينية والسرطان للتركيبة التجارية. إن كتابة التأثير المقصود للتقنيات المدمجة أمر بارع حقًا.

تعمل الصناعات بلا كلل من أجل تشكيل إطار المخاطر وتنظيمها لضمان عدم التعرف على "المبلغ" السام. يعتمد المنظمون والوكالات الحكومية على خبراتهم الفنية ويعطون الأولوية لأدبيات الصناعة، بما في ذلك بيانات الصناعة السرية وغير المنشورة، مع الامتناع عن مراجعة الأدبيات العلمية العامة التي تقع خارج نطاق إرشادات الدراسة. هذا ليس مجرد حظ. إنها نتيجة سنوات من المفاوضات التكتيكية مع خبراء الصناعة. لقد رأينا هذا أيضًا مع حقن Roundup وCovid-19.

لذلك فمن "الطبيعي" إذا نظرنا إلى الأوراق البيضاء لبنك الاحتياطي النيوزيلندي المتعلقة بفوائد العملات الرقمية للبنوك المركزية، أن القوة الشبكية للبنية التحتية التقنية القابلة للتشغيل البيني سيكون خارج الصورة. 

عندما يتعلق الأمر بفوائد العملات الرقمية للبنوك المركزية، يفكر بنك الاحتياطي النيوزيلندي مثل الصناعات التي استحوذت عليه. 

الاستيلاء التنظيمي هو أكثر بكثير من التعريف الكلاسيكي، حيث "يتم الحصول على التنظيم من قبل الصناعة ويتم تصميمه وتشغيله في المقام الأول لصالحها." 

لقد توسع فهمنا للاستحواذ التنظيمي بشكل كبير إلى ما هو أبعد من مشكلة الباب الدوار. عندما يتعلق الأمر بقطاعات العلوم والتكنولوجيا المتخصصة للغاية، يستطيع خبراء الصناعة قيادة ومراقبة وصياغة تصميم السياسات. لقد وصلت الخبرة والمعلومات لسنوات عبر التقارير الرسمية، وورش العمل الصناعية، والإحاطات الإعلامية، والمؤتمرات العالمية، وبيانات الإجماع، والتغطية الإعلامية، وممارسة الضغط، والتواصل. ثم تشكل المبادئ والقيم التي تقودها الصناعة الأوراق والسياسات المنتجة محليا. ومن ثم تعكس أوراق تقييم المخاطر الحكومية وأوراق السياسات لغة الصناعة وتأطيرها. والنتيجة النهائية هي أن القوانين والمبادئ التوجيهية المحلية مقبولة تمامًا للصناعات الخاضعة للتنظيم ونظيراتها العالمية. 

ويؤثر هذا بعد ذلك على معرفة القطاع العام ويشكل كيفية تصميم السياسات، وحشد القوانين واللوائح لتحقيق أهداف معينة. سالتيللي وآخرون (2022) يصف هذا بأنه الاستيلاء المعرفي أو الثقافي، مع تأثير المنظمين اعتقد مثل الصناعة المكلفون بالتنظيم.

تقوم الوكالات الحكومية أيضًا بتعيين استشارات إدارية بقيمة مليار دولار للمساعدة في صياغة ونشر الاستراتيجيات. ومع ذلك، كانت هذه الشركات الاستشارية نفسها موجودة على أرض الواقع منذ البداية، حيث عملت مع الخدمات المصرفية العالمية والتكنولوجيا المالية، وكتابة التقارير التقنية، وإنشاء مؤتمرات الصناعة، وحضور المؤتمرات العالمية، لسنوات. إن دور المستشارين في هذا هو جزء أنيق من اللغز. 

شركة أكسنتشر للاستشارات الإدارية بمليارات الدولارات تم تعيينه لمساعدة بنك الاحتياطي النيوزيلندي في حملة CBDC الخاصة به. شركاء أكسنتشر الرئيسيون هم أكبر الشركات في العالم. تعمل شركة Accenture على المعرفات الرقمية مع المصرفيين العالميين وFintech منذ عقود، وهي تدرك تمامًا أن المعرفات الرقمية ستكون جزءًا لا يتجزأ من الوصول إلى العملات الرقمية للبنوك المركزية. تدرك شركة Accenture تمامًا إمكانية التشغيل البيني للمعرفات الرقمية والعملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDC) وما يرتبط بها ملف بنك الاحتياطي النيوزيلندي يكشف هذا.

فلا عجب أن الجمهور النيوزيلندي غير مدعو لقبول أو رفض العملات الرقمية للبنوك المركزية. تدعو مشاورة بنك الاحتياطي النيوزيلندي الجمهور فقط إلى مشاركة آرائهم حول مجموعة صغيرة من القضايا التي تهم العملات الرقمية للبنوك المركزية حصريًا. 

حتى الآن، يتم توفير جميع المعلومات المتعلقة ببنك الاحتياطي النيوزيلندي CBDC حصريًا من قبل الوكالة مع وجود تضارب مصالح سياسي ومالي كبير.

يدعي بنك الاحتياطي النيوزيلندي أنه سيتم تطوير التجارب والبروتوكولات على مدى السنوات الأربع القادمة، مع إصدار العملات الرقمية للبنوك المركزية في عام 4.

توصي ورقتنا البيضاء بمسار مختلف. نحن نعتبر أنه لن يتم إجراء أي محاكمات علنية على مدى السنوات الست المقبلة (دورتان انتخابيتان)، وبدلاً من ذلك نراقب بعناية التأثير في الولايات القضائية الأخرى. ويشمل ذلك التأثيرات عبر المشهد السياسي والديمقراطي والتأثيرات على الحقوق المدنية والدستورية وحقوق الإنسان في البلدان التي تبنتها مبكرًا. بعد ذلك، فقط بعد عام 2030، سيتم إجراء تصويت برلماني أو عام لمنح بنك الاحتياطي النيوزيلندي الإذن بالإفراج عن العملات الرقمية للبنوك المركزية بالتجزئة. 

ولا ينبغي السماح للبنوك المركزية بأن تقرر مصيرها بنفسها. 

تعتقد PSGRNZ أنه من الأهمية بمكان التراجع عن حافة الهاوية، والنظر في أن المخاطر ليست سوداء وبيضاء، ولكنها غامضة ويصعب توقعها. ومع ذلك، فإن المخاطر قد تكون كبيرة إلى الحد الذي يجعلها قادرة على تقويض الحقوق المدنية والدستورية وحقوق الإنسان. وفي مثل هذه البيئة، فإن بنك الاحتياطي النيوزيلندي ليس في وضع جيد يسمح له بالنظر في المخاطر، عندما يكون تضارب المصالح ــ التوسع المحتمل لسلطاته ــ غير عادي إلى هذا الحد. 

وفي الوقت الحالي فإن صمت خبراء السياسة والقانون والحكم في نيوزيلندا يصم الآذان. ونعم، بعد نشر هذه الورقة، أرسلتها PSGRNZ إلى جميع الخبراء الأكاديميين الذين يمكننا تحديدهم ممن لديهم خبرة في القانون الإداري و/أو الدستوري و/أو قانون حقوق الإنسان، عبر كليات الحقوق الخمس في نيوزيلندا. ولم يستجب أحد حتى الآن.

في التشطيب، دعونا نفكر في أ اقتبس من معهد جامعة فيكتوريا لدراسات الحكم والسياسات في نيوزيلندا:

غير أن حماية المصالح الطويلة الأجل ليس بالأمر السهل. هناك حوافز سياسية قوية في الأنظمة الديمقراطية تدفع صانعي السياسات إلى إعطاء الأولوية للمصالح قصيرة المدى على مصالح الأجيال القادمة. وكثيراً ما تعيق المصالح الخاصة القوية الإدارة الاقتصادية أو البيئية الحكيمة. ويتعين على الحكومات أيضاً أن تواجه حالة من عدم اليقين العميق، وتعقيد السياسات، والمقايضات المتعددة بين الأجيال وبين الأجيال. ونظراً لهذه التحديات، فإن تحديد أفضل السبل للحكم في المستقبل ليس بالأمر السهل؛ ولا يتم تقييم جودة مثل هذه الإدارة.

بي إس جي آر إن زي (2024) التراجع عن حافة الهاوية: دفتر الأستاذ القابل للبرمجة أربعة مخاطر ديمقراطية تنشأ عندما تقترن المعرفات الرقمية بالعملات الرقمية للبنك المركزي. برونينج، جي آر، أطباء وعلماء من أجل المسؤولية العالمية، نيوزيلندا. ردمك 978-0-473-71618-9.